后疫情时代,该如何穿越层层迷雾找到家庭财富管理的方向?
2022-05-23

2022年的伊始,疫情再次卷土重来,加上俄乌冲突的“黑天鹅”,所有人都有些措手不及。


市场经济环境不可避免地受到了影响,许多企业连生存都成了问题,许多人也因此面临失业,短期内疫情导致财富缩水几乎成为不争的事实。


不容乐观的经济、各类存款利息下调的政策……让大家渐渐迷失了财富管理的方向,那么究竟我们该如何剥开迷雾,去探寻波动背后的机遇呢?


《美好财商研学二期》课程就同学们当下急需解决的难题,展开了第四模块的课程,邀请四位重量级嘉宾,从不同维度来为大家带来财富管理上的启发。


投资要做到东边不亮西边亮


这几年,资产配置越来越受到推崇,但事实上,很多人对于资产配置存在一些误解,以为把鸡蛋放在不同的篮子里就是做好资产配置,其实资产配置的底层逻辑并不全是这样。


这门课程,美好教育邀请到谭华清、张吉华两位资深经济学家,深刻剖析《资产配置的原理》,教我们正确认识资产配置,避免家庭财富管理在配置中踩坑。


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张吉华老师就当下的经济形势做了简洁而明了的分析,他强调今年以来国内市场创业板指数虽然有所下降,但是从2019年以来的指数看,整体还是上涨的,因此大家在投资的时候一定不要只看短期波动,而是要有长期思维。


如今海外处于严重的通胀,资产价格飙升的情况,将大幅进入加息周期。近一个月人民币持续贬值,由于美元的强势加息,俄罗斯遭到各国制裁,导致美元回流。


经济形式和国运是绑在一起的,虽然当下的经济形势不容乐观,可这些动荡的国际局势背后,也蕴藏着很多资产配置的机遇,比如:粮食价格居高不下会利好加拿大等粮食出口国;汇率的波动,可以引导我们的货币投资方向等等。


随后谭华清老师就资产配置进行了详细的讲解。


为什么说资产配置不止是“将鸡蛋放在不同的篮子里”那么简单呢?


谭老师给出的解释是,只有资产之间是低相关性的,才能大幅降低组合的波动和回撤,才能打开“东边不亮,西边亮”的局面。


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我们很难准确判断未来哪一类资产会好,并且市场很难出现一类资产持续表现占优其他资产。


随后,他就资产定价的逻辑、资产(策略)的历史规律、资产配置模型及其边界三个维度,从底层逻辑来科普,让我们在懂得不同资产之间的区别与优劣势后,找到适合自己的资产配置的方式。


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最后,谭老师强调:资产配置的核心在于低相关资产的合理配置。


站在当下看未来


说到投资,很多人会说“懂得了很多道理,却依然做不好投资”。诚然,市场瞬息万变,国际局势动荡不安,“黑天鹅”突临……都让投资充满了不确定性。


过去,我们总说“以史为镜,可以知兴替”,可在经济领域里,其实还有下半句“站在当下,看到未来。”因为,经济市场随时都会出现波动,过去的经验只能给我们参考,只有看到长期的趋势,才能找到未来的方向。


美好特邀导师陶荣辉,在本次课程中教同学们不要被不可预测的短期波动过多影响,而是迈出去探索在长期趋势中蕴含的确定性。


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过去20年,是土地货币化的20年,在中国房地产成为了优质的持有资产,很多人都在这一波机遇中享受到了红利。


可未来的20年,过去那一套显然已经不再适用。今后中国将进入科技创新的时代,未来是人才、科技创新货币化的20年。劳动力、土地、资本对经济增长的贡献度趋势下降,取而代之的是科技、人才、数据等要素。


因此,陶老师强调:持有优质资产,才是长期抵抗购买力下降的最佳姿势!


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那么,我们该如何在当下的经济环境下,去寻找优质资产,让我们的财富在相对贫瘠的土壤里开出“花朵”呢?


这里,陶老师给出了非常宝贵的实操性建议,这些都是他们在经过长期调研和分析中得到的成果。


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此外,陶老师还强调,增值是长期战胜通胀和货币贬值的必须,但增值不应局限于中国资产,全球增值资产的机会都应该把握。拥抱权益大时代,我们还要尝试着以全球的视角去拥抱全球权益投资机会。


财富管理是一场持久战


很多人在财富管理的过程中,总是企图找到单一而简单的方式,希望可以一劳永逸,坐等钱生钱。当然,过去也曾出现过这样的方式:投资房产和信托。


可未来,这样的方式或许将无以为继,我们不得不走出舒适区,在迷雾团团的经济环境下,另辟蹊径寻找财富管理的方法。美好导师陆晓晖就提出了“完整与极简”家庭财富管理的方法论。


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“完整”指的是家庭财富管理的需求全覆盖,包含:财富守护、资产保值增值、财富传承;“极简”指的是专业机构给出的方法清晰,容易被理解和认知,同时又是可实现的。


当我们在进行财富守护时,往往会忽略了风险的排查。其实,家庭成员的不同年龄、职业都会产生不同的风险。


因此,我们在进行资产配置或传承时,要首先考虑这些因素。比如:在35-34的年龄段,就要考虑意外与重疾的风险、子女教育问题、财产隔离等等,而不是认为自己还年轻可以打拼,就不留后路地将资金全部投入到资产配置中。


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此外,在陆老师看来,财富管理其实并不完全与经济环境、政治局势等相关,最重要的还是从“人”出发,应该是根据每个人或每个家庭的需求,做出的一连串关于“人”和“钱”的正确决策。


财富守护、资产保值增值、财富传承每一个版块都有对应的解决方案,比如说,家庭资产的保值增值是通过三个步骤来完成的:首先,根据家庭的收益预期以及风险防范的目标,来制定一个合理的资产配置的方案;其次,通过市场上的可投资产品实现方案的配置;最后,进行定期检视和资产再平衡。


在正式配置产品之前,从底层逻辑出发,将琳琅满目的市场产品抽丝剥茧,就能挑选出适合自己家庭的产品组合。


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而非金融专业人士在这个环节就容易陷入焦虑,市场上的可投资产品太多,没有专业机构的帮助,我们怎么才能找到适合自己又相对安全的产品呢?


男神导师陆老师就他多年研究,给出了一些参考建议,并且就二级市场、投资收益与风险参数等作出了专业的解读。


当然但凡是投资都会有风险,每个家庭都应该根据自己的情况进行合理的资产配置,陆老师给出的建议仅供大家参考。


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在家庭财富管理中,不可避免地需要提到传承,这也是困扰很多创富一代的问题,因为传承的风险不仅仅来源于外部的市场环境,还在于下一代的接班意愿,以及能不能接。


传承的方式有很多种,但是一定要提早做好规划,达成内部的统一,才能更顺利地完成传承。


关于财富管理,确实有太多的知识需要去补充学习,而美好教育愿意始终从大家的需求出发,打造有价值的财商研学课程。


《美好财商研学三期》课程火热招生中,欢迎更多财智女性加入我们,一起赋能家庭财富规划!


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