十月的杭城，远山晴朗如画，万物静水流深，迎着秋风的吹拂，金黄色的桂花在枝头摇曳，载满美好的祝愿盛开在秋日里。
携着秋日的美好，一群明心、明理、明媚的财智女性相聚在美好教育中心，在这里，她们聆听、思辨、碰撞、展望……开启了一段烂漫的财商研学之旅。
01
完整与极简
高端家庭财富管理方法论
胡润百富将财富生命周期定义为创富、守富、传富三个阶段。创富，即财富增长 ；守富，即保障财富安全 ；传富，即规划财富传承。
随着改革开放40多年的高速发展，第一代企业家在经历“创富”时期后逐渐进入“守富”与“传富”阶段，作为家庭的“首席财务官”，女性如何更好地为家庭规划财富，与家庭成员一起迎接挑战？
本次【美好财商研学】课堂特邀融义财富创始人&CEO陆晓晖老师，为我们揭开家庭财富管理的神秘面纱。
陆晓晖 老师
·融义财富创始人&CEO
·中国理财师职业化联盟执行委员
·首创国内高端社区独立财富管理连锁模式
·家庭财富管理专家
在财富管理的过程中，很多人都企图找到一条单一且简单的方式，希望可以一劳永逸。投资房产与信托就是大家曾经的最佳选择。
然而，在迷雾团团的经济环境下，这种方式逐渐无以为继，驱使着我们另辟蹊径寻找财富管理新方法。由此，陆晓晖老师提出了“完整与极简”家庭财富管理的方法论。
“完整”指的是家庭财富管理的需求全覆盖，包含：财富守护、资产保值增值、财富传承、专业陪伴；“极简”指的是方法清晰极简容易认知，适应性强，同时是可以实现的。
财富守护是家庭财富管理的第一需求，而财富守护的根本逻辑就在于风险的排查、排序和防范。人的一生中，不同年龄、不同职业所面临的风险各不相同，因此，我们在进行资产配置或传承时，要首先考虑这些因素，应尽可能全面地列出风险，优先解决必须要解决的风险类别。
在陆老师看来，财富管理要明确为谁负责，根据每个人或每个家庭的需求，做出的一连串关于“人”和“钱”的正确决策，用资产配置解决收益与风险的优化，实现资产的保值增值。
非专业金融人士难免在这个环节陷入焦虑，市场可投资的产品类别琳琅满目，如何正确挑选适合自己又相对安全的产品呢？
男神导师陆老师根据他多年研究，从不同的资产配置方式的风险程度如何与预期目标相结合，再到资产配置的原则给出了专业解读，并将其总结的干货——2020年-2022年各年度资产配置表，作为实战资料向大家展示、分析。
在家庭财富管理中，如何传承家族财富也是困扰“创一代”的难题，因为传承的风险不仅仅在于继承人的选择与承接能力，还在于目标是否统一，以及设计并完成可实现的结构。
清晰明了的表达语言、旁征博引的专业解析、贴合实战的案例输出，陆老师从“道”和“术”两方面，让同学们加深了对于家庭财富管理的理解，帮助大家选择更为适合自己的方式，来进行财富规划，让财富稳健增值。
02
风险与机会
探寻熊市里的生存之道
人在面对未知的时候，应该报以怎样的态度？科幻作家莱姆的答案是谦卑。
因为未知往往代表着复杂。一个简单系统的变化往往是线性极易预测的，但变量的增加将陡然增加系统的复杂性。而由非常多种因素决定的市场经济同样如此。
如果从最高点算起，不知不觉A股的这波熊市，已经走了一年多了。有人说，熊市就是一堂最好的风险教育课。面对这个课题，我们到底该如何控制风险、抓住机会呢？陆晓晖老师给出了他的答案。
熊市中要想控制风险，第一要务就是降仓位，这是唯一能保护资产的措施；改变持股逻辑，除非遇到行业整体超预期、个股公司业绩超预期+超跌、政策反转等非买不可的情况，否则不要考虑购入。
陆老师还给出了五点熊市如何再反弹中取得收益的策略。
在他看来，我们必须明确且坚定自身真正的目标，是追求短期高收益？还是拒绝亏损？亦或者是想要换手率低或长期持股？在多数情况下，这几种追求目标都是相冲突的，所以投资前必须认真选择适合自己的目标方向。
面对不同的市场如何选择投资方向也是大家非常感兴趣的话题，因此，陆老师也简单讲解了自己的观点。
当上升市场刚刚从熊市走向牛市时，核心资产想来表现最好、涨幅最快。所以此时，投资者应先配置核心资产，再看估值差板块；且在不同的环境背景下，核心资产领域一直在变化，需长期关注。
只有在区间波动时，自主管理、选股强的基金在这时表现很强的超车。此时注重个股选择的基金或对个股选择较强的个人或机构会有超额收益。
而在下跌市场中，想减少损失除了降低仓位，没有其他选择；把握时机参与市场触底反弹，也是获取收益的方法之一。
这一堂烧脑的课程，让在座的同学们都思绪翻飞，课后许多同学都围着陆老师咨询各种问题，希望得到他的专业指导。
如果说，智商反映人作为自然人的生存能力；情商反映社会人的社会生存能力；而财商则是人作为经济人在经济社会中的生存能力。
关于财富管理，我们有太多的知识需要去补充学习，而美好教育愿意始终从大家的需求出发，陪伴各位优秀的女性提升掌控财富的能力，愿每位女性都能成为自己的理财师，让辛苦创造的个人财富与家庭财富，能够跟着时间一起，稳稳地增值、顺利地传承。
