总有一些邂逅，与众不同。

总有一场对话，绽放花火。

总有一种见解，独到犀利。

美好教育联合浙商户外组织的大咖讲堂，暨美好相约第90期，邀请到著名经济学家、证券投资学家、纳斯达克市场活字典、索罗斯中国门徒——金岩石，为大家带来精彩的分享，众多美好教育和浙商的新老朋友们，在此跨界相逢。

话不多说，就让我们直入主题，一起来回顾一下金岩石老师分享的那些干货。

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数字经济的财富密码

11月，挂在热搜上关注度最高的话题莫过于蚂蚁金服暂缓上市，而蚂蚁金服代表的数字经济，也被许多人提及。

针对这个热门话题，金岩石老师也在现场对数字金融进行了解读。

金岩石 博士 

北京鑫星伊顿技术服务股份公司 总裁

北京大学/交通大学/人民大学等多所高校特聘讲座教授

2018年获聘世界区块链组织首席经济学家

2016年荣获上海《第一财经》年度人物奖

2010年荣获中国证券市场20年 “最具影响力人物奖”

传统银行金融，主要采用资产抵押贷款的方式，驱动的是实体经济发展，大多在重资产范畴；而数字金融，主要以信用作为担保贷款，是基于个人消费的，驱动的是虚拟经济，相对应的是轻资产。

所以，这里面也涉及到蚂蚁金服的操作逻辑。大家都知道支付宝花呗、借呗面向的人群大多是90后，而90后这个年纪，大部分人是没有手握资产的，因此想要贷款其实难度非常大，他们大多不在银行金融的目标群体范围内。

可是蚂蚁金服却打破常规，将“信用”作为了贷款额度的衡量。

那么这个“信用”又是如何判定的呢？

众所周知，90后的消费观念早已颠覆过去，他们更喜欢在网上交易，可以说几乎所有出行、购物等等数据都和互联网挂钩，而支付宝在中间又担任了重要的支付工具。

当我们天天跟淘宝天猫支付宝打交道，出行数据，理财数据，网购数据等等许多真实场景中的消费和理财行为，支付宝就能依照这些数据做出每个人的全维度画像，来评估谁的信用更高，这就是大家熟知的芝麻信用。

数据，其实也就是蚂蚁的核心。

在金岩石老师看来，数字经济的三要素就是：平台、流量、数字化。

因为，这一切背后最基本的其实是用户，有了好的平台才能吸引到足够的用户聚集，才会有用户行为不断产生，继而产生海量的数据。这些数据被数字化，进而产生价值。

因此，数字经济的财富密码是用户创造价值。

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全球经济的发展趋势

从目前的经济发展来看，其实财富大多集中在少部分地区，我们从卫星图上就能看出来。

上图中，卫星拍摄到了不同角度的地球，非常直观地能看出亮灯的地方是经济发展相对较快的地方，可以说这些地方也是大部分财富汇聚的地方。

如果将人类的经济发展分阶段的话，从1970年开始，几乎每25年我们就会跨上一个新的阶段。

你会发现第二个阶段，1995年世界贸易组织成立，经济全球化开始起步阶段，迎来了经济的大发展。

我们如今正处在人类创造财富的第三个25年。过去的那个25年，全球的绝大多数财富，都被欧美国家拿走了，而从当今的经济格局来看，未来的25年，中国人很有可能可以拿到多数的财富。

十四五规划中，中国提出以国内循环为基础打造国内国外相辅相成的双循环体系，就是讲的在全球化体系中，所有国家都有内循环，然后融为一体就会形成双循环，这也是中国未来发展的重中之重。

人们常说，从历史中找到未来的答案，因为以史为镜，可以知兴替。

纵观全球经济发展的趋势，金岩石老师将经济发展分为了四个阶段。

第一个阶段｜货币化驱动财富增长

金岩石老师曾经拜读过格奥尔格·西梅尔《货币哲学》，发现早在很多年前，他就道出了货币的真相，大家有空可以研究一下这本书。

从经济的角度来看，货币最大的价值就是可以交易，任何东西一旦和货币相关联，都会变成有价值的东西。

而在我国货币早已流通了几千年，可以说，在我们国家的体系中，早就已经和货币深度捆绑在了一起，我们的生活几乎都离不开货币。

金岩石老师甚至说，财富的货币化，让全球经济踩上了财富增长的永动机。

第二阶段｜工业化驱动国家盛衰

过去的第一个和第二个25年中，都有工业化发展的浓重色彩，欧美国家可以说是靠着工业化实现了初始的发展。

在过去，工业化程度影响了整个国家的发展程度。中国过去的发展中，工业同样有着举足轻重的地位。

只是，从美国的发展来看，经历过工业化后，大多数国家实现了发展，随之而来的是，他们开始将工业化往外迁移。

以美国为例，作为全球最富有的国家，如今工业仅占GDP的19%。过去那些汽车城，如今也开始衰落，取而代之的是金融城市崛起。

第三阶段｜城市化驱动房地产升值

大不列颠解体，全球的英国人带着财富回到伦敦，于是开始出现了城市，此时全球一共出现了100多个城市，城市化的进程就此展开了。

中国在经历了改革开放后，城市化的浪潮从70年代唤醒了中国，90年代进入中国。

如今，中国的城市化道路走得非常快，大量农村人口涌入城市，加速了城市的发展与扩大。随之而来的，是房地产行业的高速发展，房产也在这个过程中加速升值。

城市化之后，农村人口会渐渐减少，就像美国一样，如今农村人口占比非常小，而农业仅占GDP的0.9%。但是农业占比少并不代表国家不重视农业，只是随着科学技术的发展，会有越来越多的科技被注入农业，只需要投入少量的人力，就能产出高产量的作物，养活众多人口。

第四阶段｜证券化驱动产业创新

在金岩石老师看来，美国在经历过工业化的高度发展之后，进入了证券化驱动产业创新，华尔街几乎成为了世界传奇。只因，华尔街在国际金融界可谓无人不知无人不晓。它以其魔幻般的巨大威力，对世界经济产生着巨大的影响。

而中国也开始走在证券化驱动产业创新的道路上，主流就是数字化经济。未来，创新成为了企业发展最大的动力，金融助力企业腾飞。

因此，大家可以多多研究一下发达国家的发展历程，从历程中找到未来的趋势，从中发现适合自己的机遇。

感谢金岩石老师的精彩分享，让来到美好教育中心的大家，又收获了宝贵的知识。

“创富、守富、传富”，从来都不是一件易事。唯有不断学习进步，方能让每一次抉择，多一分把握、多一些从容！